ישנם מספר פרמטרים אשר חייבים להילקח בחשבון כאשר אנו מחפשים יועץ משכנתאות שילווה אותנו בתהליך לקיחה או מחזור של משכנתא. במאמר זה נסקור את הפרמטרים החשובים ביותר אשר אנו מוכרחים לבדוק עם היועץ לפני שנתקדם איתו בהתהליך.
זמינותו של יועץ המשכנתאות
תהליך העבודה מול יועץ משכנתאות הוא ארוך ועשוי לעיתים לקחת מספר חודשים. אנו חייבים לוודא כי אותו יועץ שבו נבחר, יהיה זמין לנו לאורכו של התהליך, כאשר השירות יכול להינתן בשיחות טלפון, התכתבויות במייל וגם פגישות פיזיות מול היועץ עצמו או בבנקים השונים שמהם נרצה לקבל את ההצעות. טיפ חשוב בהקשר זה הוא לבחור יועץ מהאזור שלכם ואם למשל אתם מתגוררים באזור השרון, חפשו יועץ משכנתאות מומלץ בשרון אשר גר בקרבתכם ויכול להגיע איתכם לשיחות ופגישות עם הבנקים בקרבתכם.
המחיר שמבקש היועץ
אי אפשר להתעלם מסוגיית המחיר והיא חשובה מאוד, בעיקר כאשר אנו מתכננים לקחת הלוואה גדולה כמו משכנתא. אומנם יועץ טוב יכול לחסוך לנו לא מעט כסף אבל חשוב גם לתת את הדעת על העלות של השירות שלו, כאשר בדרך כלל המחיר בעבור יעוץ משכנתאות נע בין 5,000 ל-10,000 ש”ח. המחיר נקבע על סמך מספר פרמטרים כמו שיטת התשלום, סל השירותים שמוזמנים וכדומה. בהחלט ניתן להתמקח על סוגיית המחיר ואפשר לבקש הנחה, בעיקר אם התיק שלכם פשוט יחסית לביצוע.
ניסיונו של יועץ המשכנתאות
כאשר אנו מדברים על ניסיון, חשוב לחלק זאת לשני חלקים: החלק הראשון מתייחס לניסיונו של היועץ כיועץ משכנתאות, בעוד החלק השני מתייחס דווקא לניסיון תעסוקתי בתחומים הקרובים לתחום המשכנתאות כגון בנקאות, מיסוי, מימון או כל תחום אחר שנושק לנישה הספציפית של לקיחת משכנתא. לחלק גדול מהיועצים יש ניסיון בתחומים מקבילים וזה בהחלט ערך מוסף שכדאי לקחת בחשבון כאשר בוחרים יועץ משכנתאות לעבודה משותפת וליווי.
המלצות של לקוחות
מאחר ותהליך לקיחת המשכנתא עשוי להיות לעיתים ארוך, נרצה לבחור את היועץ בצורה נכונה ואחת הדרכים הטובות לעשות זאת היא לשמוע מעט על התהליך מזוגות או משפחות אחרות שכבר התנסו בשירותיו של היועץ. זה לגיטימי לחלוטין לבקש מהיועץ לקבל מספר טלפון של לקוח או שניים ולשוחח איתם על החוויה שעברו, החל מהפגישות הפיזיות ועד לליווי הטלפוני של היועץ. כמו כן , אפשר בהחלט לקבל מהם מידע מקצועי על גובה החיסכון שבוצע במסגרת העבודה המשותפת עם היועץ
כימיה וחיבור שלכם עם היועץ
הפרמטר האחרון שעליו נדבר הוא אולי החשוב ביותר ובלעדיו סביר להניח שלא תתקיים העסקה. חשוב לבדוק שהיועץ “משדר על אותו גל” שלכם, כלומר שיש חיבור טוב איתו ושאתם מרגישים בנוח בפגישות המקדימות. נדגיש כי לפני שסוגרים עם היועץ, כדאי לקיים איתו פגישה פיזית ולשמוע בפירוט והרחבה על התהליך, על העלויות ועל החיסכון הצפוי בתיק שלכם.
למידע נוסף על לקיחת משכנתאות, היכנסו כעת לאתר משכנתא ליין
