יש לכם שתי תקופות בחיים – לפני פתיחת חשבון בנק ואחריו. כאשר אתם פותחים חשבון בנק, תהליך זה כולל תשלום של עמלות שונות ודרישת בדיקות שונות מאשר התהליך של פתיחת כרטיסי אשראי. במאמר הבא, אנחנו מעוניינים לסייע לכם לבחור את ההחלטות הנכונות כדי לפתוח חשבון בנק ולנהל אותו בצורה הטובה ביותר.
קריטריונים לזכאות לפתיחת חשבון בנק
פתיחת חשבון בנק בישראל מחייבת עמידה בתנאי זכאות ספציפיים. על המועמדים להיות בני 18 לפחות ולספק הוכחת זיהוי תקפה, שיכולה לכלול אזרחות או תושבות ישראלית. תושבי חוץ זכאים גם לפתוח חשבונות, אך הדרישות עשויות להיות שונות במקצת. כמו כן, קריטריונים שונים חלים על חשבונות משותפים או חשבונות עסקיים, כגון מסמכים נוספים וזכאות נפרדת לכל בעל חשבון. הבנת תנאי הזכאות הבסיסיים הללו מבטיחה תהליך חלק בעת פתיחת חשבון בנק בישראל.
עליכם להגיע עם ת.ז לבנק על מנת לבצע זיהוי.
סוגי חשבונות שונים שניתן לפתוח
ישנם סוגי חשבונות בנק שונים שניתן לפתוח, כולם מותאמים לצרכים פיננסיים מגוונים. ראשית, בואו לחקור את חשבון החיסכון, המיועד לאנשים המעוניינים לחסוך כסף ולהרוויח ריבית לאורך זמן. לאחר מכן, חשבונות עו”ש, הידועים גם בשם חשבונות עובר ושב, מספקים את אלה המבצעים עסקאות תכופות מכיוון שהם מציעים תכונות כמו הפקדות ומשיכות ללא הגבלה.
עבור אלה המועסקים או מקבלים הכנסה קבועה, חשבון משכורת הוא בחירה אופטימלית. הוא תוכנן במיוחד כדי לקבל תשלומי שכר, ומציע הטבות כמו שמירה על איזון אפס וריביות מועדפות על הלוואות. לבסוף, חשבון פיקדון קבוע הוא אפיק השקעה שבו אתה מחנה את הכספים שלך עבור קביעות קבועה, להרוויח ריבית גבוהה יותר בהשוואה לחשבון חיסכון.
עמלות וחיובים המשויכים לחשבונות בנק
הבנת העמלות והחיובים המשויכים לחשבונות בנק תאפשר לך לקבל החלטות מושכלות לגבי סוג הבנק וסוג החשבון הטובים ביותר עבורך. לבנקים שונים יש עמלות משתנות עבור תחזוקת חשבון, עסקאות ושירותים. חשוב להשוות עמלות אלה כדי לחסוך בעלויות.
שמירה על יתרה מינימלית בחשבונכם מסייעת לעתים קרובות להימנע מעמלות נוספות. בנקים מסוימים מציעים הטבות או הטבות ריבית לשמירה על יתרות גבוהות יותר. חקרו הצרכים הספציפיים שלכם והשוואת עמלות החשבון יעזרו לכם לבחור חוויה בנקאית אופטימלית המתאימה למצבכם הפיננסי.
יש לכם כסף בצד?
אם יש לכם כמה אלפי שקלים בצד, כדאי לשמור אותם במקום בטוח ולפתוח חשבון בנק מסודר. אפילו אם לא יש לכם מספרים המתפרסים על גבי חמש ספרות, קיבלתם מתנות כספיות מסבא וסבתא או חסכתם מקצת כסף מג’ובים שעשיתם, כדאי לפתוח חשבון בנק עכשיו.
לכל מקרה, לא רחוק היום בו תצטרכו לפתוח חשבון בנק, ולכן כדאי לתת צעד קדימה ולפתוח חשבון בנק כבר עכשיו. בכך תוכלו לשמור על הכסף שלכם במקום בטוח ולנהל אותו בצורה מסודרת ויעילה.
אל תחכו עד גיל 18 כדי לפתוח חשבון בנק – כבר מגיל 14 אתם יכולים לפתוח חשבון בנק. חשוב לזכור שבגיל זה תצטרכו להביא אישור הורים, כמו שמביאים לטיולים בבתי הספר. מגיל 16 כבר תוכלו לפתוח חשבון בנק באופן עצמאי. חשוב לציין שאנחנו לא ממליצים לפתוח חשבון בנק מאחורי הגב של הוריכם.
בעת בחירת בנק, חשוב לבדוק את הנקודות הבאות
- עמלות – כדאי לבדוק את כל העמלות הקשורות לחשבון הבנקי ולוודא שהן סבירות ומתאימות לצרכים שלכם.
- שירות לקוחות – חשוב לבדוק את רמת השירות לקוחות ואם יש תמיכה טכנולוגית זמינה לכם במקרה של בעיות טכניות.
- רשת סניפים – חשוב לבדוק את הרשת של הסניפים של הבנק ואם היא נמצאת במיקום המתאים לצרכים שלכם.
- תוכניות חשבון – כדאי לבדוק את התוכניות השונות של החשבון ולוודא שהן מתאימות לצרכים שלכם.
- יתרה ממוחזרת – חשוב לבדוק אם הבנק מציע יתרה ממוחזרת ואם כן, אילו תנאים קיימים לכך.
- הטבות נוספות – ישנן הטבות נוספות שהבנק עשוי להציע, כמו כרטיסים להופעות בחינם והנחות בחנויות מסוימות. כדאי לבדוק את ההטבות הזמינות עם הבנק.
בחירת כרטיס אשראי
כאשר מתכננים לבחור כרטיס אשראי, חשוב להכיר את הסוגים השונים שקיימים. כרטיס אשראי קלאסי מאפשר להוריד את הסכום באופן אוטומטי פעם בחודש, עם בחירת תאריך התשלום המתאים. כרטיס דביט מוריד את הסכום מחשבון הבנק מיידית, ואין אפשרות לגהץ כאשר אין מספיק כסף בחשבון. כרטיס מוגבל מאפשר להגדיר תקרה על הסכום שניתן לגהץ עד תחילת החודש הבא. כרטיס למשיכת מזומנים מיועד למשיכת כסף מעמדות הבנק ומכספומטים. כדאי לזכור כי לפתיחת חשבון בנק עד גיל 14 לא ניתן לקבל את הכרטיסים הראשונים, ובגיל 16 ניתן לקבל את כל הסוגים של כרטיסי האשראי. ישנם אנשים שמתמודדים בלי כרטיסי אשראי כלל וכלל, ולכן זה עניין של תפיסת מצב.
לסיכום
בכדי לפתוח חשבון בנק חדש, כדאי להתחיל עם בחירת בנק המתאים לצרכים שלכם ולהתכונן עם התעודת זהות ופרטים אישיים שלכם. כמו כן, חשוב לבחור את סוג החשבון המתאים לצרכים שלכם ולהבין את התנאים והעמלות הקשורים לו. בסיום תהליך הפתיחה, תקבלו כרטיס חכם והסיסמאות לכניסה לחשבון הבנק ואפשרות להתחיל לנהל את החשבון ולבצע פעולות בנקאיות בצורה נוחה ובטוחה.
