אם אתה מחפש לחסוך ולהשקיע את כספך, חיוני לעשות את המחקר שלך ולבחור את התוכנית המתאימה לך. מומחי המרכז הישראלי לחיסכון ערכו רשימה של אפשרויות חיסכון והשקעה מובילות לשנת 2023, שאם נעשה בהן שימוש נכון, יכולות לתת תמורה רבה לכספכם.
עם זאת, חשוב לזכור שכל ההשקעות מגיעות עם רמת סיכון מסוימת. אם אתה לא מרגיש בנוח לקחת על עצמך סיכונים, אולי עדיף להישאר עם אפשרות “בטוחה” יותר, כמו שמירה של הכסף שלך בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה או קרן אג”ח בסיכון נמוך. מצד שני, אם אתה מוכן לקחת על עצמך רמת סיכון גבוהה יותר בתמורה לפוטנציאל לתשואות גבוהות יותר, אולי תרצה לשקול השקעות אגרסיביות יותר כגון מניות או נדל”ן.
בסופו של דבר, תוכנית החיסכון וההשקעה הטובה ביותר עבורך תהיה תלויה ביעדים הפיננסיים האישיים שלך, סובלנות הסיכון והמצב הפיננסי שלך. הקפד לעשות את בדיקת הנאותות שלך ולבחור תוכנית התואמת את היעדים הפיננסיים שלך וסובלנות סיכונים.
חיסכון בבנק: מסוכן או בטוח?
אנשים רבים בוחרים לשמור את כספם בבנק כי הם תופסים זאת כאופציה בטוחה. הבנקים מרבים לפרסם שהם מגנים ומבטיחים את מיליארדי השקלים המושקעים בתוכניות החיסכון והפיקדונות שלהם. עם זאת, חשוב להבין שחיסכון בבנק אכן כרוך בסיכונים.
אם תרצו להרוויח ריבית גבוהה יותר על החסכונות שלכם, ייתכן שהבנק יבקש מכם לוותר על נזילות למספר שנים. המשמעות היא שלא תוכל לגשת לכסף שלך למשך פרק זמן מוגדר. אם תצטרך למשוך את כספך לפני המועד המוסכם, ייתכן שתיאלץ לוותר על מרבית או כל הריבית שהרווחת, או לקחת הלוואה בתנאים לא נוחים. בנוסף, בתקופות של אינפלציה, ייתכן שהריבית שמציע הבנק לא תספיק כדי לעמוד בקצב העלייה במחיר הסחורות והשירותים, מה שגורם לערך הכסף שלך לרדת לאורך זמן.
חשוב לשקול היטב את הסיכונים בחיסכון בבנק ולשקול אותם מול היעדים הפיננסיים וסובלנות הסיכון שלך. אם תחליט שחיסכון בבנק הוא לא האפשרות הטובה ביותר עבורך, יש עוד אפיקי חיסכון והשקעה שיש לקחת בחשבון. המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון אספו רשימה של אפשרויות מובילות לשנת 2023 כדי לעזור לך למצוא את התוכנית הטובה ביותר עבורך.
קופת גמל להשקעה: אפשרות חיסכון פופולרית לטווח ארוך
קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון שבה הכסף שלך מנוהל ומושקע בשוק ההון הישראלי והעולמי. זה דומה לקרן השתלמות או קופת גמל מסורתית, ומציע מספר אפשרויות השקעה המבוססות על רמת הסיכון. ככל שתקופת החיסכון שלך ארוכה יותר, כך תוכל להרשות לעצמך לקחת על עצמך יותר סיכון, שכן שוק ההון נוטה להניב תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך.
יתרון אחד של קופת גמל להשקעה הוא שאתה יכול לחסוך לכל מטרה, בין אם זה לילדים שלך, לפנסיה, או פשוט כדי שיהיה לך כסף נוסף בהישג יד. יתרון נוסף הוא שאם אתה מצליח להחזיק בחסכונות שלך עד גיל 60, יש לך אפשרות לקבל את כספך כקצבה חודשית ולקבל פטור ממס על הרווחים שהושגו בקופת הגמל להשקעה.
עם זאת, יש גם כמה חסרונות שצריך לקחת בחשבון. בעיה אפשרית אחת היא נזילות הכספים. חלק מהאנשים שהתלהבו בתחילה מהתשואות הפוטנציאליות של קופת גמל להשקעה בסופו של דבר שילמו את כספם בתקופות קשות בשוק עקב לחץ או צרכים פיננסיים בלתי צפויים. חשוב לתכנן ולבנות בקפידה את אסטרטגיית ההשקעה והחיסכון שלך כדי למנוע את הטעות הזו. בנוסף, קיימת מגבלה שנתית קפדנית של 72,616.5 ש”ח (מעודכנת לשנת 2022) על הפקדות לקופת גמל להשקעה.
פוליסת חיסכון בחברת ביטוח – הבחירה הטובה ביותר?
פוליסת חיסכון בחברת ביטוח היא סוג של מוצר השקעה המאפשר לך לחסוך ולהשקיע את כספך באמצעות חברת ביטוח. זו הפכה בשנים האחרונות לאופציית השקעה פופולרית בישראל, במיוחד בשל הריביות הנמוכות שמציע בנק ישראל. עם פוליסת חיסכון, יש לך את הגמישות להשקיע כמה או מעט ככל שתרצה, ואתה יכול לבחור מתוך מגוון אפשרויות השקעה בהתאם לסובלנות הסיכון והיעדים הפיננסיים שלך.
אחד היתרונות העיקריים של פוליסת חיסכון בחברת ביטוח הוא היעדר מגבלות על הסכום שניתן להפקיד. זאת בניגוד לקופת גמל להשקעה, שיש לה מגבלת תרומה שנתית. בנוסף, עם פוליסת חיסכון, יש לך אפשרות לבצע הפקדה חד פעמית, להגדיר הפקדה חודשית קבועה או לבחור מבין אפשרויות אחרות המתאימות ביותר לצרכיך.
בכל הנוגע לאפשרויות השקעה, פוליסת חיסכון בחברת ביטוח מציעה בדרך כלל מגוון מסלולים לבחירה, על בסיס רמות סיכון שונות. זה מאפשר לך להתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלך ליעדים הפיננסיים הספציפיים שלך וסובלנות סיכונים. העברות בין מסלולי השקעה הן בדרך כלל מהירות וקלות, ואינן גורמות להשלכות מס.
יתרון נוסף של פוליסת חיסכון בחברת ביטוח הוא נוחות הניטור הדיגיטלי. חברות ביטוח רבות מציעות פלטפורמות מקוונות המאפשרות לך לעקוב אחר ההשקעות שלך ולבצע שינויים לפי הצורך. לפלטפורמות אלו יש לרוב ממשק ידידותי למשתמש, בדומה לזה של אתר הבנק, המקל עליך לנהל את פוליסת החיסכון שלך באופן עצמאי.
בסך הכל, פוליסת חיסכון בחברת ביטוח יכולה להיות כלי שימושי למי שמחפש לחסוך ולהשקיע את כספו. הוא מציע גמישות, מגוון אפשרויות השקעה וניטור דיגיטלי נוח, מה שהופך אותו לבחירה פופולרית בקרב משקיעים בישראל.
